Co sprawdzić przed wizytą w banku?
Najpierw dobrze ustalić, czy dana sprawa wymaga wizyty w oddziale. Zmianę limitu karty, zamówienie wyciągu lub złożenie prostego wniosku często można załatwić przez bankowość internetową albo infolinię. W placówce łatwiej natomiast omówić warunki kredytu, złożyć dokumenty do bardziej złożonej sprawy lub wyjaśnić problem z dostępem do rachunku. Przed wyjściem należy sprawdzić godziny pracy i zapytać telefonicznie, czy konkretną usługę obsługuje wybrany oddział. Nie w każdej placówce działa kasa, a przy większej wypłacie gotówki bank może wymagać wcześniejszego zgłoszenia.
Na spotkanie dotyczące rachunku należy zabrać dokument tożsamości. Jeśli sprawa dotyczy konta innej osoby, potrzebne może być pełnomocnictwo w formie wymaganej przez bank. Przy kredycie przydadzą się informacje o dochodach i obecnych zobowiązaniach; zakres dokumentów zależy od rodzaju finansowania oraz formy zatrudnienia. Pracownik banku powinien wskazać wymagane zaświadczenia przed złożeniem wniosku. Przy odbiorze dokumentów lub składaniu dyspozycji dobrze poprosić o potwierdzenie i zachować je do czasu zakończenia sprawy.
Konto osobiste i karta: opłaty poza reklamą
Przy porównywaniu kont należy sprawdzić nie tylko miesięczną opłatę za prowadzenie rachunku. Znaczenie mają również koszt karty, warunki zwolnienia z opłat, prowizje za wypłaty z obcych bankomatów oraz ceny przelewów wykonywanych w oddziale. Rachunek reklamowany jako bezpłatny może wymagać określonej liczby płatności kartą lub regularnych wpływów. Jeśli konto ma służyć także do wpłat i wypłat gotówki, trzeba dopytać o dostępność wpłatomatów oraz obsługę kasową. Osoby korzystające z bankowości w telefonie mogą podczas wizyty sprawdzić, jak potwierdza się przelewy, zmienia limity i blokuje kartę po jej zgubieniu. W razie przenoszenia rachunku do innego banku należy ustalić, co stanie się ze stałymi zleceniami, poleceniami zapłaty i wpływem wynagrodzenia. Dzięki temu zmiana numeru konta nie zaskoczy przy najbliższym terminie płatności.
Kredyt i lokata: o jakie warunki zapytać?
Przy kredycie sama wysokość raty nie pokazuje całego kosztu. Do porównania ofert służą między innymi rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), całkowita kwota do spłaty, prowizja i koszt ewentualnego ubezpieczenia. Należy też zapytać, czy można spłacić zobowiązanie wcześniej i jak wtedy zostaną rozliczone koszty. Przy kredycie hipotecznym dochodzą kwestie wkładu własnego, rodzaju oprocentowania oraz kosztów związanych z zabezpieczeniem. Wstępna rozmowa nie oznacza jeszcze przyznania finansowania – decyzja zależy od oceny zdolności kredytowej i dokumentów.
Przy lokacie lub koncie oszczędnościowym trzeba ustalić, jak długo obowiązuje podane oprocentowanie, czy dotyczy tylko nowych środków i co stanie się po zakończeniu promocji. Przydatne są również informacje o zasadach wypłaty pieniędzy przed terminem oraz o opłatach za przelewy z konta oszczędnościowego. Warunki najlepiej otrzymać na piśmie i spokojnie porównać przed podpisaniem umowy. Jeśli oferta wymaga założenia dodatkowego konta lub karty, ich koszt także powinien znaleźć się w takim porównaniu.